Siete ideas que conviene tener claras
Sin tecnicismos. Unos tres minutos para que el cuestionario tenga sentido.
Tu dinero subirá y bajará
Las oscilaciones no son un fallo del sistema: son el sistema. Ninguna cartera invertida sube en línea recta. Lo que importa es la tendencia de fondo, no el ruido de cada semana.
Ilustrativo.
Qué significa de verdad diversificar
Cada columna es un año; cada color, un tipo de activo, ordenados de mejor a peor. El que lidera un año a menudo se queda atrás al siguiente. Por eso no apostamos por un único ganador.
Rentabilidad anual histórica (nominal, sin descontar la inflación), con dividendos y en dólares, de fondos cotizados representativos: SPY (acciones EE. UU.), EEM (emergentes), AGG (renta fija EE. UU.) y GLD (oro). Fuente: ChartRow. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Cinco perfiles de riesgo
Cada perfil tiene más o menos bolsa y, con ello, puede caer más o menos en un año muy malo. El cuestionario te sitúa en uno de ellos o, si vas a necesitar el dinero pronto, te propone no exponerlo a la bolsa.
Barra: peso aproximado en renta variable. A la derecha: caída estimada con nuestro modelo para un año como 2008. No es una previsión.
Cómo funciona el interés compuesto
1.000 € al 6% anual durante 30 años. Sin reinvertir, la ganancia es siempre la misma cada año. Con interés compuesto, cada ganancia genera sus propias ganancias: al principio la diferencia casi no se ve. Mueve el control para verlo año a año.
Rentabilidad ilustrativa. No es una previsión.
Cómo son de verdad las malas rachas
Las mayores caídas del S&P 500 desde su máximo hasta su mínimo, y cuánto tardó en volver a ese máximo cada vez.
S&P 500 sin dividendos. Con dividendos la recuperación fue más rápida; en 1929, mucho más (unos 7 años, contando también la deflación). Fuente: Yardeni Research. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Por qué pensamos en años, no en días
Porcentaje de periodos en los que el S&P 500 acabó con rentabilidad negativa, según los años que se mantiene la inversión.
S&P 500, de 1929 a 2025, en dólares y sin descontar la inflación. Fuente: Bank of America Global Research, vía Crews Bank & Trust. Es la historia de EE. UU.: otros mercados, como Japón tras 1989, han tenido periodos de 20 años en pérdidas. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Qué pasa ahora
Este resultado es orientativo. No es una recomendación de inversión hasta que lo hayamos revisado contigo.
Mientras tanto, ¿quieres saber más?
Tres caminos para entender cómo invertimos. Te sugerimos uno según tus respuestas, pero puedes empezar por el que quieras.